非法經營銀行業務罪

[威]

非法經營銀行業務罪，是指未經金融監督管理委員會許可，而經營收受存款業務，或以其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，而構成的犯罪。

構成要件

• 主觀要件：行為人明知非銀行不得經營收受存款業務，仍故意為之。
• 客觀要件：
  • 行為人未經金融監督管理委員會許可，而經營收受存款業務。
  • 行為人以其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金。
  • 行為人約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬。

處罰
處3年以上10年以下有期徒刑，得併科新臺幣1,000萬元以上2億元以下罰金；因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣1億元以上者，處7年以上有期徒刑，得併科新臺幣2,500萬元以上5億元以下罰金。

除罪化的可能性
非法經營銀行業務罪的除罪化，主要有以下幾個理由：

• 非法經營銀行業務罪的社會危害性較低：非法經營銀行業務罪的行為，通常是向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬，但這種行為通常不會造成他人權益的重大損害。
• 非法經營銀行業務罪的刑罰過重：非法經營銀行業務罪的最高刑度為10年有期徒刑，得併科2億元以下罰金，刑罰過重，不符合罪刑相當原則。
• 非法經營銀行業務罪的違憲性：非法經營銀行業務罪的行為，通常是屬於個人自主權的範疇，國家不應過度干涉個人自主權的行使。

然而，非法經營銀行業務罪的除罪化，也可能帶來以下幾個問題：

• 金融秩序的混亂：非法經營銀行業務罪的除罪化，可能會導致金融秩序的混亂，使金融機構的經營受到影響。
• 金融消費者權益的保障：非法經營銀行業務行為，通常會造成金融消費者權益的損害，非法經營銀行業務罪的除罪化，可能會使金融消費者權益難以得到保障。

因此，是否除罪化非法經營銀行業務罪，是一個需要慎重考慮的議題。

相關判例

• 最高法院109年度台上字第1056號判決：被告明知非銀行不得經營收受存款業務，仍在其經營的便利商店內，以「投資美容事業」名義，向多數人收受存款，並約定給付高額利息，因而構成非法經營銀行業務罪。
• 最高法院110年度台上字第2170號判決：被告明知非銀行不得經營收受存款業務，仍在其經營的投資公司內，以「投資房地產」名義，向多數人收受存款，並約定給付高額利息，因而構成非法經營銀行業務罪。

 

[Bryana]

銀行是高度管制的特許行業，為保障存款人權益及國家金融秩序，銀行法第29條規定，非銀行不得經營收受存款、辦理匯兌等業務。

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銀行法 第 29 條

1. 除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。
2. 違反前項規定者，由主管機關或目的事業主管機關會同司法警察機關取締，並移送法辦；如屬法人組織，其負責人對有關債務，應負連帶清償責任。
3. 執行前項任務時，得依法搜索扣押被取締者之會計帳簿及文件，並得拆除其標誌等設施或為其他必要之處置。

銀行法 第 125 條

1. 違反第二十九條第一項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。
2. 經營金融機構間資金移轉帳務清算之金融資訊服務事業，未經主管機關許可，而擅自營業者，依前項規定處罰。
3. 法人犯前二項之罪者，處罰其行為負責人。